在美華裔美國夢樂觀 達成目標信心低落

萬通互惠理財最新的美國家庭狀況研究結果顯示,財務保障、擁有自宅以及能夠在期望年齡退休是華裔家庭美國夢的核心。在美國的華裔家庭對於美國夢均抱持樂觀的態度,但是對於是否能夠達成,卻缺乏信心。

這項新的調查審視在美國的家庭對於財務以及財務規劃的態度,相較於33%的總調查群體,僅有29%的美國華裔家庭相信美國夢正在逐漸消失。

萬通互惠理財多元化市場總監Candy Chan表示:「美國華裔具有勤勞、深厚的家庭關係和敬老的中國傳統價值觀,因此華裔家庭專注於多項的財務以及個人優先項目。我們能夠提供這些家庭指引以及資源來幫助他們達成長期的理財目標,並且,若或有意外事故發生,保障他們摯愛的家人。」

 

家庭導向

 家庭是他們理財規劃的中心,因此86%接受調查的華裔家庭將其美國夢定義為「對我個人以及家庭的財務保障」,這結果和其他受訪的族裔群體比較是最高的。

除了財務保障之外,教育是他們美國夢的基礎點,也是中華文化的核心成分。子女學業以及事業的成功是父母視為最重要的,許多的華裔父母期望他們的孩子能從大學畢業。事實上,大部分接受調查的美國華裔(94%)均擁有大學學位。

  • 60%將支付子女的高等教育列為美國夢的主要定義 – 但是只有56%表示他們有信心達成該目標。
  • 僅45%制定了529大學儲蓄計劃。

 

為實現美國夢做準備

華裔家庭儘管是調查中為退休做好充分準備的群體之一,但許多的家庭對於能否達成目標卻沒有信心。華裔對於能否在期望年齡退休最缺乏信心(34%)。即使90%的華裔家庭參加了401(k)或403(b)等退休計劃,僅有33%對於已為退休做好準備有信心。

調查也顯示出,即使華裔在擁有數個理財產品(儲蓄以及/或支票帳戶、共同基金、貨幣市場帳戶/定存)的比例較高,和其他受訪的跨文化群體相較,擁有個人保障產品的比例卻較低。

  • 僅有19%家庭擁有殘障收入保險。
  • 11%擁有長期護理保險。
  • 39%擁有定期壽險以及31%擁有終生壽險。

Candy Chan表示:「要審閱您的財務未來時,我們了解您樂觀同時又憂懼的心理。我們可以幫助家庭建立對於實踐美國夢的信心。我們的理財顧問致力於提供可行的建議幫助家庭達成短期的理財目標以及長期的財務保障。這也是具有165年歷史的公司,像萬通互惠理財,能效勞的領域。」

萬通互惠理財提供以下的理財建議為華裔家庭首要的理財顧慮提供方針:

  1. 平衡您的理財優先次序:關鍵是要設立明確的目標以及在整體理財的策略上找出在債務、收入、儲蓄以及退休之間的平衡。考慮建立理財計劃,或使用MassMutual’s 5-10-15-20 Calculator,這項工具可以幫助處理並將您的理財目標最大化。
  2. 在意外事故發生時,保障您的摯愛。購置壽險和殘障收入保險對父母來說是必要的考量。務必參閱您僱主的福利計劃,因為僱主可能提供可負擔的團體保額。為意外做好準備就是用壽險以及殘障收入保險的適當金額來保障您的家庭。使用MassMutual’s Disability Income Calculator來估算您所需要多少的殘障保險。
  3. 持續專注於您的退休計藉由決定您退休的年齡,預想您屆時的住處以及決定您退休時的經濟來源以預先做好規劃。以您年薪15倍的目標為退休的儲備金的數額來持續將您的儲蓄最大化。使用MassMutual’s Retirement Calculator來考量您應該為退休儲備多少錢。
  1. 大學教育存款最大化。儘早開始為孩子的教育儲蓄,甚至從孩子出生開始。記得時間是站在您這一邊,讓您的錢透過數年的利息收入以及複利為您效力。您也可以設立自動支票帳戶或薪資的扣款,直接存入為教育開設的付息儲蓄帳戶。藉由完備的儲蓄策略,您可以減低 – 甚或免除 – 您孩子申請學生貸款的需要。幫助您估算您需要儲存的金額,請使用MassMutual’s College Savings Calculator.
  1. 諮詢理財顧問。徵詢家人的建議和自行查詢理財方案或會是很好的第一步,但是關於理財的建議,諮詢理財專家通常是最佳的選擇。他們可以針對您的財務狀況以及收入提供適合您的方案,讓此過程較輕鬆並減低因過多資訊而帶來的壓力。

您可於MassMutual.com/FamilyStudy瀏覽關於其他的理財訣竅和華裔市場及其他群體的研究發現綜覽。

 查詢您附近的理財顧問,請瀏覽 MassMutual.com

 

研究方法

美國家庭狀況調查由Isobar代表萬通互惠理財,在2018年1月19日到2月7日期間,透過20分鐘的線上調查問卷進行。調查總計訪談3,235名美國人。這些訪談的絕大多數對象(2,730)是25-64歲的男性和女性,家庭收入$50,000或以上,具有要對其承擔財務責任的26歲以下被撫養人。合格的受訪者必須對家庭財務做出至少40%的決策。為了代表這個年齡和收入範圍的美國家庭,調查結果按照2017年3月最新人口調查的社會經濟年度附錄對年齡、收入、性別、種族、宗教進行加權,並按照2016年美國社區調查公用微資料樣本對同性婚姻/同居伴侶進行加權。針對目標族裔設定額外的定額,包括:美國非裔、印度裔、華裔、韓裔和西班牙裔,然後予以加權以代表美國家庭。本研究包括2013年上一輪調查的趨勢資料。查看2,730人次訪談的總體結果時,2018年研究95%的可信度誤差範圍是+/- 1.88。

關於萬通互惠理財

萬通互惠是領導市場的互惠人壽保險公司,經營目標致力於提供會員以及保單持有人效益。萬通互惠提供完善的理財產品及服務,包括人壽保險、殘障收入保險、長期護理保險、年金、退休計劃以及其他的員工福利。請瀏覽 www.massmutual.com查看更多資訊。

 

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CRN202002-243505

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關於: Holen7

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